於閱讀人的直播中,得知這本書後,便一直很有興趣。

因為對於理財,仍舊處於懵懵懂懂的我來說,多方閱讀是必須的,但每個人的成長背景不同,所擁有的資源亦不相同,對於資金比較薄弱的我來說,能學習小資族也能使用的方式,就顯得相當吸引人。

特別是,除了講投資之外,也講到投資自己的必要性,點破了一些關於指數化(ETF)投資的迷思,也就是ETF雖然被動好用,能在長時間的經營下,獲得複利。

但如果投入的本金太少,其所獲得的效益,還是很難替自己創造,所謂的財富自由- ,譬如,至少每個月3萬的被動收入。

換句話說,指數型投資雖然方便,也有利於理財苦手的我,可要是不想方設法提高投入的本金,在一樣的時間下,收穫便會遠遠不如預期,所以,學習投資也許重要,但更重要的還是要提升自己的能力。

如此一來,在本金提高,以及耐心投資、耐心等待的正向循環下,才能使自己抵達財富更加自由、豐沛的彼端 – – 儘管我的起步算晚,可只要開始,我想,總比停在原地,還要來的好吧!

●儲蓄

儲蓄為投資理財之本,唯有讓自己擁有一些資金,才有下一步投資的可能。

只是,在生活中總有許多花費,會吃掉我們所能儲蓄的空間,並在所有花費全都付出之後,才會發現自己可以存下的錢已經所剩無幾。

為了改善這樣的情況,透過作者提供的簡單公式,以及一些小方法,將能夠幫助我們做到儲蓄這件事,不需要求多,但至少要有,才能更有效幫助自己踏上理財之路。

更何況,在進入理財投資之路前,我們也必須先依靠儲蓄,替自己準備一定額度的緊急備用金(至少6個月左右的生活費),由此觀之,儲蓄的重要性便不言而喻。

●永不嫌晚

雖然越早投資,越能享受到時間所帶來的複利。

尤其是,當本金不充裕的情況下,早點投資所獲得的效益,就是會比晚投資的人還要高,使得晚投資的人,要嘛投入更高的本金,要嘛等待更久的時間,才能抵達一樣(以書中所舉65歲,年化報酬率8%,1000萬)的目標。

但不開始,就什麼也沒有,更別說擺在我們眼前的未來還有好一些時日,所以,與其惋惜過去自己為何不早點接觸、早點投資,不如現在做出行動,才不會使未來的自己,後悔現在的時刻。

再加上,就算我們所投資的金額,與早投資的人所投入的金額一樣,也就是以未大幅提高本金的情況下,持續投入到65歲,無法達到1000萬的目標,但也能獲得一筆不小數目的金錢。

由此可知,投資這件事,只要願意開始,就不嫌晚,如果能再藉由提高本金的方式,則會收穫到更好的成果。

●ETF

關於ETF,就連身為投資小白的我,也知道近幾年的討論度,與相關書籍的出版越來越多。

然而,就算是ETF,也要注意自己所購買的是被動ETF(傳統ETF),還是主動ETF,因為追蹤指數的ETF,才是不選股,以及市場與書籍較常在談的ETF,也就是「一籃子股票」的特性。

而這以台灣來看,便是大家較為耳熟能詳的元大台灣卓越50ETF(0050),以及書中所提到的富邦台灣采吉50基金(006208)。

至於全世界常見的ETF,因為我自己也未接觸過,對於這一塊完全不了解,所幸作者有提,因此,這一部份就留待讀者自行閱讀與學習,藉以找出最適合自身需求的標的。

●時間

使用長期投入、持有指數化投資的關鍵,在於我們必須依賴時間夠長的幅度下,才能看到效益,得到收益。

換句話說,當下的投資及持有,並無法立刻兌現收益,甚至賺取高額的金錢,也就是比起短期投資便能馬上看到結果,長期投資,則需要依靠耐心、依靠等待、依靠持續的投入及持有,才能在未來看見甜美的獲利。

因此,使用這方法的壞處是必須沉得住氣,並且持續進行,但好處是不僅能在未來看見收益,還能於持有的過程中,有著比短期投資交易相對安心的過程,孰好孰壞,沒有一定的答案。

但對於資本不夠雄厚的想資族來說,也許長期的投入及持有,與耐心等待,將會是相對較佳的方式。

●結論

看過的理財書不算多,還處於正在打基礎的階段,而其中提到ETF的更是少之又少。

然而,在這些少之又少的閱讀中,這一本書,不僅從心態、從現實面著手,更加強技術面與投資標的書寫,使得就算理財之是空蕩如一張白紙的新手,在閱讀完畢後,能有一定的基礎認知。

並且,可以透過書中建議的搭配,在能力所及範圍內,立刻行動,使自己正式踏上理財之路,更別說,書裡還有許多觀念與知識,可以在日後有所迷惘時,時時翻閱,時時幫助自己釐清問題、看清方向,甚至穩定心情,避免因為恐懼與衝動,反而使自身的理財遭遇偌大的損失。

由此觀之,這本書確實很值得花些時間,好好閱讀,接著,在閱讀之後,開始改變,實際落實於行為,讓這本書、讓時間可以替我們帶來實際上的幫助,以及抵達獲利的目標。